Conseil en investissement financier à Cannes : construisez une épargne performante et sécurisée
Vous vivez à Cannes ou sur la Côte d’Azur et cherchez à optimiser votre épargne et vos placements financiers ? Entre forte fiscalité, volatilité des marchés et enjeux de transmission, construire une stratégie financière adaptée nécessite un accompagnement expert. Chez Les Hermines, nous vous proposons un conseil indépendant et sur-mesure à Cannes pour valoriser votre capital, préparer votre retraite et protéger vos proches.
Nos solutions pour investir dans des produits financiers
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Pourquoi un conseil financier personnalisé à Cannes ?
Des enjeux patrimoniaux spécifiques sur la Côte d’Azur
Les résidents de Cannes et de la région azuréenne font face à des problématiques patrimoniales particulières :
Patrimoine immobilier élevé : avec des biens souvent valorisés au-delà de 500 000 €, l’équilibre entre immobilier et placements financiers devient crucial pour diversifier et réduire le risque de concentration.
Fiscalité importante : l’IFI concerne une proportion significative des foyers cannois. Une allocation financière bien pensée permet de diversifier hors de l’immobilier taxable et d’optimiser la fiscalité globale.
Clientèle internationale : de nombreux résidents de la Côte d’Azur ont des liens avec l’étranger (double résidence, activité professionnelle internationale, famille à l’étranger). Cela nécessite des solutions adaptées : assurance-vie Luxembourg, SCPI internationales, gestion de la fiscalité transfrontalière.
Préparation de la retraite : la région attire de nombreux actifs qui anticipent leur installation future. Structurer dès maintenant son épargne retraite avec un PER ou une assurance-vie permet de bénéficier d’avantages fiscaux immédiats.
Votre situation mérite une stratégie personnalisée
Que vous soyez entrepreneur, profession libérale, cadre supérieur ou retraité, votre profil, votre fiscalité et vos projets sont uniques. Être bien conseillé, c’est :
- Comprendre les supports financiers adaptés à vos objectifs
- Structurer votre patrimoine avec cohérence entre immobilier et financier
- Protéger vos proches via des placements transmissibles
- Optimiser votre fiscalité (IR, IFI, prélèvements sociaux)
- Anticiper les évolutions réglementaires et fiscales
Un cabinet indépendant basé à Cannes
Nous vous rencontrons à Cannes ou en visio pour :
- Analyser vos placements existants (contrats d’assurance-vie, comptes-titres, PEA, livrets)
- Construire une allocation financière diversifiée et équilibrée
- Vous proposer des solutions performantes, sélectionnées en toute objectivité
- Accompagner les résidents français et internationaux
Obtenez un accompagnement personnalisé avec nos experts.
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Quels placements financiers selon vos objectifs ?
1. Sécuriser et dynamiser votre épargne
Assurance-vie multisupports : solution phare de l’épargne française, l’assurance-vie offre souplesse, fiscalité allégée après 8 ans, possibilité de gestion pilotée ou libre. Idéale pour diversifier entre fonds euros sécurisés et unités de compte plus dynamiques.
SCPI de rendement : investir dans l’immobilier indirect sans les contraintes de gestion. Revenus locatifs réguliers, diversification géographique et sectorielle, accessibilité dès 5 000 €. Particulièrement adaptées pour compléter un patrimoine immobilier déjà important à Cannes.
Fonds ISR et thématiques : investir de manière responsable dans des entreprises sélectionnées selon des critères ESG (environnementaux, sociaux, de gouvernance). Performance financière et impact positif.
Private Equity : pour les épargnants confirmés, participation au capital d’entreprises non cotées. Potentiel de performance élevé sur le long terme, diversification du patrimoine, avantages fiscaux (réduction IR via FCPI/FIP).
2. Préparer votre retraite avec efficacité
PER (Plan d’Épargne Retraite) : déduction fiscale immédiate sur vos versements, capital ou rente disponible à la retraite. Particulièrement intéressant pour les revenus élevés souhaitant réduire leur IR. Sortie flexible en capital, rente ou combinaison des deux.
Optimisation de la sortie : selon votre situation à la retraite (revenus, patrimoine, projets), nous vous accompagnons pour choisir la meilleure stratégie de sortie.
Complément de revenus : construction d’une allocation générant des revenus réguliers (SCPI, fonds de distribution, obligations) pour compléter vos pensions.
3. Transmettre et protéger vos proches
Assurance-vie et transmission : hors succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, l’assurance-vie reste l’outil privilégié pour transmettre un capital dans des conditions fiscales avantageuses. Possibilité de démembrement pour optimiser encore davantage.
Donation temporaire d’usufruit : stratégie patrimoniale avancée pour transmettre des revenus à vos enfants tout en conservant la nue-propriété. Permet de réduire votre base IFI.
Stratégies internationales : pour les familles avec patrimoine à l’étranger ou bénéficiaires non-résidents, structuration adaptée avec contrats Luxembourg, gestion des conventions fiscales.
4. Solutions spécifiques pour résidents internationaux
Assurance-vie Luxembourg : contrats offrant une protection renforcée des actifs, large choix de devises et de supports, discrétion patrimoniale. Adaptés aux profils internationaux.
SCPI internationales : pour diversifier géographiquement et éviter la taxation IFI en France sur la partie étrangère. Revenus fonciers perçus nets de fiscalité locale.
Gestion des conventions fiscales : optimisation entre pays de résidence et pays source des revenus, évitement de la double imposition.
Notre accompagnement personnalisé à Cannes
Diagnostic patrimonial complet
- Analyse de votre situation financière actuelle et de vos placements existants
- Revue de votre fiscalité (IR, IFI, prélèvements sociaux)
- Identification de vos objectifs : épargne de précaution, projets, retraite, transmission
- Évaluation de votre profil de risque et de votre horizon de placement
Construction d’une stratégie sur-mesure
- Définition d’une allocation d’actifs cible (fonds euros, actions, obligations, immobilier indirect, private equity)
- Sélection des meilleurs supports et contrats selon vos objectifs
- Optimisation fiscale globale (réduction IR via PER, optimisation IFI, fiscalité des plus-values)
- Structuration adaptée aux familles internationales
Mise en œuvre et suivi régulier
- Ouverture des contrats et mise en place des versements
- Suivi trimestriel ou annuel de la performance
- Réajustements selon l’évolution des marchés et de votre situation
- Reporting clair et transparente sur vos investissements
Accompagnement dans la durée
- Revue patrimoniale annuelle complète
- Ajustements stratégiques selon vos projets de vie (achat immobilier, départ à la retraite, transmission)
- Veille réglementaire et fiscale
- Disponibilité pour échanger à tout moment
Pourquoi choisir Les Hermines à Cannes ?
- Un conseil indépendant, sans produit imposé ni rétrocession
- Une approche sur-mesure, évolutive dans le temps
- Un suivi régulier, en toute transparence
- Une vision patrimoniale globale : investissement, fiscalité, transmission, immobilier
- Une expertise des problématiques internationales et de la fiscalité des non-résidents
Pour plus d’informations, découvrez notre page Investissement financier.
FAQ – Conseil en investissement financier à Cannes
Dois-je avoir une épargne importante pour être accompagné ?
Non. Dès 20 000 € d’épargne disponible, nous pouvons construire une stratégie personnalisée. Certaines solutions comme les SCPI ou fonds d’investissement sont accessibles dès 5 000 €. L’important est d’avoir une vision claire de vos objectifs et un horizon de placement adapté.
Comment réduire mon IFI avec des placements financiers ?
Les placements financiers ne sont pas soumis à l’IFI (contrairement à l’immobilier). Diversifier vers l’assurance-vie, le PER, les SCPI ou le Private Equity permet de réduire la part d’immobilier taxable dans votre patrimoine. Certaines stratégies comme les SCPI internationales (pour non-résidents) ou le démembrement peuvent également optimiser votre IFI.
Quelle est la différence entre une assurance-vie française et luxembourgeoise ?
L’assurance-vie française offre une fiscalité avantageuse après 8 ans et une large gamme de supports. L’assurance-vie luxembourgeoise offre une protection renforcée des actifs (super privilège), un choix de devises étendu, une confidentialité accrue et une large palette de supports internationaux. Elle est particulièrement adaptée aux patrimoines élevés et aux profils internationaux.
Mes placements seront-ils sûrs ?
Nous adaptons le niveau de risque à votre profil et à vos objectifs. Des options sécurisées existent : fonds euros en assurance-vie (capital garanti), obligations de qualité, immobilier indirect via SCPI. Une diversification bien construite permet de limiter les risques tout en visant une performance attractive.
Comment suivre mes investissements dans le temps ?
Nous assurons un suivi régulier avec revue annuelle complète de votre patrimoine financier, réajustements si nécessaire, et points d’étape selon vos objectifs. Vous recevez également les relevés de vos contrats et pouvez nous contacter à tout moment pour un point de situation.
Accompagnez-vous les résidents étrangers installés à Cannes ?
Oui, nous accompagnons régulièrement des clients internationaux résidant sur la Côte d’Azur. Nous maîtrisons les spécificités fiscales des non-résidents et impatriés : conventions fiscales internationales, assurance-vie Luxembourg, SCPI internationales, optimisation de la fiscalité transfrontalière, déclarations spécifiques.