Conseil en gestion de patrimoine : un accompagnement sur-mesure pour optimiser votre avenir
Le conseil en gestion de patrimoine est un accompagnement global et personnalisé qui vous aide à prendre les meilleures décisions pour construire, développer et transmettre votre patrimoine. Contrairement à un simple placement financier ou à un investissement isolé, le conseil patrimonial adopte une vision 360° de votre situation : analyse de vos revenus, de votre fiscalité, de vos objectifs de vie, de votre situation familiale et de vos projets futurs.
Les Hermines propose un conseil en gestion de patrimoine indépendant dans ses cabinets à Rennes, Bordeaux, Paris, Laval et Cannes Notre mission : vous apporter clarté, sérénité et performance dans la gestion de votre patrimoine, grâce à l’expertise de nos conseillers certifiés.
Découvrez comment notre conseil en gestion de patrimoine peut transformer votre stratégie patrimoniale.
Qu'est-ce que le conseil en gestion de patrimoine ?
Le conseil en gestion de patrimoine est une prestation d’accompagnement qui consiste à analyser votre situation globale (revenus, patrimoine, fiscalité, famille, objectifs) pour vous proposer des recommandations stratégiques personnalisées. Il ne s’agit pas de vendre un produit financier, mais de construire avec vous une feuille de route patrimoniale cohérente.
Chez Les Hermines, nos experts certifiés interviennent depuis nos cabinets répartis en France pour vous offrir un conseil patrimonial indépendant et objectif.
Les missions d’un conseil en gestion de patrimoine
Un conseiller en gestion de patrimoine intervient sur l’ensemble des problématiques patrimoniales :
- Audit patrimonial : analyse complète de votre situation (actifs, passifs, revenus, charges, fiscalité)
- Stratégie d’investissement : définition de votre allocation idéale entre immobilier, financier, épargne et placements alternatifs
- Optimisation fiscale : réduction de l’impôt sur le revenu, de l’IFI et optimisation de la fiscalité des revenus
- Préparation de la retraite : estimation de vos besoins futurs et mise en place de solutions d’épargne retraite
- Protection de la famille : assurances, prévoyance, garanties adaptées à votre situation
- Transmission du patrimoine : organisation de votre succession, donations, démembrement, optimisation des droits de succession
Conseil en gestion de patrimoine vs conseil bancaire
Un conseiller bancaire travaille pour une banque et ne peut vous proposer que les produits de son établissement. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, comme [Les Hermines](lien vers /cabinets/), n’est lié à aucune institution et sélectionne librement les meilleures solutions du marché pour votre situation. Cette indépendance garantit objectivité, transparence et absence de conflit d’intérêts.
Les domaines du conseil patrimonial
Notre conseil en gestion de patrimoine couvre l’ensemble de vos besoins patrimoniaux. Voici nos principaux domaines d’intervention :
Conseil en investissement immobilier
L’immobilier reste un pilier essentiel du patrimoine. Nous vous conseillons sur :
- L’acquisition de votre résidence principale avec optimisation du financement
- L’investissement locatif (LMNP, dispositifs fiscaux, déficit foncier)
- La diversification immobilière via les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
- L’investissement dans l’immobilier de rendement ou de prestige
Que vous soyez à Rennes, Bordeaux, Paris, Laval ou Cannes, nos conseillers connaissent parfaitement les marchés locaux et identifient les meilleures opportunités pour votre projet.
Conseil en placements financiers
La diversification passe par une allocation équilibrée. Nous vous accompagnons dans le choix de :
- Assurance-vie et contrats de capitalisation
- Plan d’Épargne Retraite (PER)
- Investissements en actions, obligations, fonds
- Private equity, FCPI, FIP pour la diversification et la défiscalisation
- Produits structurés adaptés à votre profil de risque
- Gestion pilotée et gestion sous mandat
Conseil en préparation de la retraite
Anticiper sa retraite est crucial pour maintenir son niveau de vie. Nous vous aidons à :
- Estimer vos besoins futurs et le montant de votre retraite
- Mettre en place des solutions d’épargne complémentaire (PER, assurance-vie)
- Optimiser la fiscalité de vos revenus de retraite
- Préparer le passage à la retraite en douceur
Conseil en transmission de patrimoine
Transmettre son patrimoine nécessite anticipation et stratégie. Nous vous accompagnons sur :
- Les donations (donation simple, donation-partage, don familial)
- Le démembrement de propriété (usufruit/nue-propriété)
- L’assurance-vie et la clause bénéficiaire optimisée
- La création de holdings familiaux ou de SCI
- L’organisation de votre succession pour protéger vos proches
Notre méthode de conseil en gestion de patrimoine
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Étape 1 : le bilan patrimonial
Nous commençons par un entretien découverte pour vous connaître : votre parcours, votre situation familiale et professionnelle, vos revenus, votre patrimoine actuel, vos objectifs de vie et vos préoccupations. Nous réalisons ensuite un audit complet de votre situation patrimoniale, fiscale et financière. Ce diagnostic approfondi nous permet d’identifier vos points forts, vos axes d’amélioration et les opportunités d’optimisation adaptées à votre profil. Vous recevez un document de synthèse clair et détaillé pour une vision globale de votre patrimoine. Ce bilan est offert et peut se dérouler dans nos cabinets ou en visioconférence.
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Étape 2 : les recommandations stratégiques
Nous vous présentons nos préconisations sous forme de scénarios chiffrés et comparés. Chaque recommandation est expliquée, argumentée et accompagnée d’une projection détaillée des impacts fiscaux et patrimoniaux. Nous vulgarisons les concepts complexes pour que vous compreniez tous les enjeux et preniez vos décisions en toute connaissance de cause. Vous gardez toujours la main sur les décisions et validez la stratégie qui correspond le mieux à vos attentes et à votre sensibilité au risque.
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Étape 3 : la mise en œuvre
Une fois la stratégie validée, nous nous occupons de toutes les démarches administratives : ouverture de comptes, souscriptions, montage de dossiers de financement, coordination avec les partenaires (notaires, experts-comptables, banques). Notre objectif est de vous simplifier la vie, de concrétiser rapidement vos décisions patrimoniales et de garantir la bonne exécution de chaque action. Nous restons votre interlocuteur unique tout au long du processus.
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Étape 4 : le suivi dans la durée
Le conseil en gestion de patrimoine s’inscrit dans le temps long. Nous organisons des points réguliers (au minimum annuels) pour faire le bilan de l’année écoulée, ajuster votre stratégie en fonction de l’évolution de votre situation et des marchés, saisir de nouvelles opportunités et anticiper les changements législatifs susceptibles d’impacter votre patrimoine. Votre conseiller reste votre interlocuteur privilégié et vous accompagne à chaque étape de votre vie patrimoniale.
Conseil en gestion de patrimoine : nos cabinets en France
Les Hermines vous propose un conseil en gestion de patrimoine de proximité dans 5 grandes villes françaises. Cette implantation nationale nous permet de combiner expertise collective et connaissance locale des marchés.
Conseil en gestion de patrimoine à Rennes
Notre cabinet de gestion de patrimoine à Rennes accompagne particuliers et professionnels en Bretagne et dans l’Ouest de la France. Rennes, métropole dynamique et attractive, offre de belles opportunités d’investissement immobilier que nos conseillers connaissent parfaitement.
Conseil en gestion de patrimoine à Bordeaux
Notre équipe bordelaise rayonne sur toute la Nouvelle-Aquitaine. Bordeaux attire investisseurs et cadres pour sa qualité de vie et son marché immobilier dynamique.
Conseil en gestion de patrimoine à Paris
Notre cabinet parisien s’adresse aux cadres dirigeants, professions libérales et entrepreneurs souhaitant optimiser leur patrimoine face à une fiscalité élevée.
Conseil en gestion de patrimoine à Laval
Notre implantation lavalloise offre un service de proximité dans une ville à taille humaine, avec des opportunités d’investissement attractives.
Conseil en gestion de patrimoine à Cannes
Notre cabinet sur la Côte d’Azur accompagne une clientèle exigeante sur le marché haut de gamme de la French Riviera.
Pourquoi choisir notre conseil en gestion de patrimoine ?
Un conseil véritablement indépendant
Notre indépendance capitalistique nous permet de sélectionner les meilleures solutions sans conflit d’intérêts. Nous travaillons avec les meilleurs établissements du marché mais ne sommes liés à aucun d’entre eux.
Une approche globale et personnalisée
Nous ne vendons pas de produits, nous construisons des stratégies patrimoniales cohérentes. Chaque conseil est adapté à votre situation unique.
Une transparence totale
Nous vous expliquons tout : notre méthodologie, notre rémunération, les caractéristiques des solutions proposées, leurs avantages et leurs limites. Pas de jargon, pas de petites lignes, juste de la clarté.
Des conseillers certifiés et expérimentés
Tous nos experts en gestion de patrimoine sont diplômés, certifiés (CIF, CGPI) et en formation continue. Notre [cabinet](lien vers /cabinets/) réunit des spécialistes reconnus pour leur professionnalisme et leur éthique.
Un accompagnement dans la durée
Nous construisons des relations de confiance sur le long terme. Votre conseiller reste votre interlocuteur privilégié et vous accompagne à chaque étape de votre vie.
Nos cabinets et experts à votre services
Le conseil en gestion de patrimoine des Hermines s’appuie sur un réseau de cabinets implantés dans les principales villes françaises et sur l’expertise de conseillers certifiés et expérimentés. Quel que soit votre projet patrimonial, un spécialiste vous accompagne dans votre région.
FAQ – Questions sur le conseil en gestion de patrimoine
Quelle est la différence entre conseil en gestion de patrimoine et gestion de patrimoine ?
Le « conseil » désigne l’accompagnement et les recommandations stratégiques. La « gestion » peut inclure la gestion déléguée de vos actifs (gestion sous mandat). Chez Les Hermines, nous proposons du conseil patrimonial et pouvons, si vous le souhaitez, intégrer de la gestion déléguée via nos partenaires.
À qui s'adresse le conseil en gestion de patrimoine ?
À tous ceux qui souhaitent optimiser leur situation patrimoniale et fiscale : jeunes actifs débutant leur épargne, cadres avec un patrimoine en construction, chefs d’entreprise, professions libérales, retraités souhaitant transmettre leur patrimoine…
Combien coûte un conseil en gestion de patrimoine ?
Le premier rendez-vous et le bilan patrimonial sont gratuits et sans engagement. Ensuite, notre rémunération se fait via des honoraires transparents ou des commissions versées par les établissements financiers. Nous vous présentons systématiquement notre mode de rémunération.
Le conseil en gestion de patrimoine est-il réservé aux personnes fortunées ?
Non ! Dès que vous avez des revenus réguliers et que vous vous posez des questions sur l’optimisation de votre épargne, la préparation de votre retraite ou la réduction de vos impôts, le conseil patrimonial peut vous apporter de la valeur.
Comment choisir son conseiller en gestion de patrimoine ?
Privilégiez l’indépendance, les certifications (CIF, CGPI, ORIAS), l’expérience, la transparence et le feeling humain. Un bon conseiller prend le temps de vous écouter et vous explique clairement ses recommandations.
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