L’héritier qui a rapidement dilapidé sa fortune dans des investissements douteux, le retraité qui se retrouve dans une situation précaire en raison d’une mauvaise gestion de son patrimoine, ou encore le chef d’entreprise ruiné à la suite d’une crise économique … Ces anecdotes, nous en avons tous entendu parler. Elles témoignent de l’importance de faire appel à l’expertise d’un professionnel, face à la complexité du sujet de la gestion patrimoniale.
En effet, il est bien difficile pour un particulier de gérer seul son patrimoine. Diversité des marchés financiers, subtilité des règles fiscales, importance de la préparation de la succession, etc. … les défis sont nombreux.
C’est là que faire appel à un conseiller en gestion patrimoniale à Rennes en 2025 prend toute son importance : formé aux techniques d’ingénierie patrimoniale, il en maîtrise tous les aspects. Il est un partenaire indispensable dans la gestion de son patrimoine, de sa constitution à sa transmission.
Alors, quels sont tous les avantages de faire appel à un conseiller en gestion patrimoniale à Rennes et en Bretagne en 2025 ?
Quelles sont les missions d’un conseiller en gestion de patrimoine à Rennes en 2025 ?
Le conseil en gestion patrimoniale en 2025 est une activité complexe, qui requiert un large panel de connaissances et une expertise accrue pour chacune d’entre elles.
Réaliser un bilan patrimonial complet à Rennes
Réaliser un bilan patrimonial à Rennes en 2025 est une étape incontournable, indispensable pour élaborer une stratégie patrimoniale sur-mesure. Il s’agit d’une véritable analyse approfondie de la situation actuelle et future du client, permettant d’en identifier les forces, les faiblesses, et de définir ses objectifs.
Les éléments clés d’un diagnostic patrimonial à Rennes incluent :
- Le recensement et l’évaluation des actifs : biens immobiliers, patrimoine financier, biens mobiliers et de valeur, biens professionnels, etc.
- L’évaluation du passif : emprunts immobiliers, crédits personnels, engagements financiers, pensions, etc.
- L’analyse des revenus et des dépenses : revenus professionnels ou locatifs, revenus du capital ou complémentaires, dépenses courantes ou exceptionnelles, etc.
- L’analyse de la situation familiale et professionnelle : situation matrimoniale, nombre et âge des enfants, âge de départ à la retraite, stabilité et perspectives de l’emploi actuel, etc.
- L’analyse de la situation fiscale : calcul du taux moyen d’imposition, éligibilité à l’IFI, analyse des véhicules de défiscalisation actuels, etc.
- L’analyse de la situation successorale : héritiers réservataires, présence d’un testament, détermination des donations déjà effectuées et des abattements fiscaux disponibles, héritage à percevoir, etc.
- L’évaluation de la capacité d’épargne : calcul du taux d’épargne et de la capacité d’emprunt, évaluation des connaissances en matière de placement et du profil de risque, détermination des leviers d’optimisation (effet de levier), etc.
- La définition des objectifs :
- À court terme : acquisition d’un bien immobilier, financement d’études, etc.
- À moyen terme : constitution d’un capital ou d’un patrimoine foncier, réalisation de projets personnels, etc.
- À long terme : préparation de la retraite, transmission du patrimoine, etc.
Ce diagnostic patrimonial à Rennes est donc essentiel !
En déterminant de manière approfondie la situation actuelle et future du client, il permet d’établir une stratégie patrimoniale parfaitement adaptée à ses besoins et objectifs. Il est véritablement le point de départ de toute démarche de conseil en gestion de patrimoine à Rennes en 2025.
Pour en savoir plus sur l’importance du bilan patrimonial, consultez notre article dédié Bilan Patrimonial à Rennes.
Définir une stratégie patrimoniale personnalisée à Rennes
Une fois le bilan patrimonial réalisé, le conseiller en gestion de patrimoine élabore alors une véritable stratégie patrimoniale sur-mesure. Cette stratégie soit être :
- Personnalisée : en tenant compte de la situation personnelle, financière et professionnelle unique de chaque client, de sa tolérance au risque et de son horizon temporel.
- Cohérente : en accord avec les objectifs globaux du client.
- Flexible : elle doit pouvoir être ajustée en fonction de l’évolution du contexte économique, de la situation du client et de ses objectifs.
Une stratégie patrimoniale personnalisée à Rennes suit plusieurs étapes :
Diversification du portefeuille et choix des supports d’investissement
- Par classe d’actifs : combiner différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) permet de réduire le risque global du portefeuille et de lui apporter équilibre et harmonie.
- En fonction de l’horizon temporel souhaité : court terme (épargne de bilan), moyen terme ou long terme (immobilier, ect.). Les investissements à long terme permettront de lisser les éventuelles fluctuations des marchés, tandis que les investissements à court terme seront plus adaptés aux besoins de liquidité.
- En fonction du profil de risque : prudent, équilibré, dynamique ou offensif.
Optimisation fiscale à Rennes
Selon les clients, il peut être nécessaire de mettre en place une stratégie de défiscalisation.
Cela se traduit par :
- Le choix de supports d’investissement fiscalement avantageux : assurance-vie, assurances-vie luxembourgeoises, Plan d’épargne retraite, PEA, Private Equity, Sofica, etc.
- L’investissement dans l’immobilier défiscalisant à Rennes : loi Denormandie, déficit foncier, LMNP, loi Malraux, investissement en Outre-mer, etc.
- L’optimisation de la fiscalité des revenus d’activité et du patrimoine : création de SCI à l’IS, holding, abattements sur dividendes, déductions et réductions fiscales, etc.
- L’optimisation de la fiscalité sur le patrimoine immobilier (IFI) et de l’impôt sur les plus-values.
Optimisation de la transmission du patrimoine à Rennes
L’anticipation de la transmission du patrimoine est un incontournable en matière de gestion patrimoniale. Indispensable pour favoriser ses héritiers et leur éviter une charge fiscale trop importante, elle peut prendre plusieurs formes :
- Optimisation des abattements fiscaux sur les donations (don manuel, donation simple, donation-partage, etc.) et allègement des futurs droits de succession.
- Conseils sur la rédaction d’un testament ou de la clause bénéficiaires d’une assurance-vie.
- Transmission du patrimoine immobilier : démembrement de propriété, création d’une SCI familiale, etc.
- Protection du patrimoine et des proches, notamment en cas de décès, d’invalidité ou de dépendance.
Faire un suivi régulier et réadapter la stratégie patrimoniale
Le suivi régulier est un élément clé.
Il implique une vigilance constante de la part du conseiller patrimonial, une capacité à réagir aux évolutions de marchés, au contexte économique et à la situation personnelle de son client, et permet ainsi d’identifier des opportunités d’optimisation patrimoniale.
Les principales missions de suivi du conseiller en gestion de patrimoine sont :
- Le suivi des performances : il compare les rendements du portefeuille aux objectifs fixés initialement et aux indices de référence. Il identifie ainsi les éventuels écarts entre la performance attendue et celle réalisée.
- L’analyse des risques : il évalue l’exposition du portefeuille aux différents risques (marché, crédit, liquidité, etc.) et s’assure qu’elle reste conforme au profil de risque du client.
- Le rééquilibrage du portefeuille : il s’assure que la répartition des actifs reste conforme à l’allocation définie initialement. Si nécessaire, il conseillera un arbitrage afin de rétablir l’équilibre du portefeuille.
- La veille réglementaire, fiscale et de marché : il reste en veille constante face aux évolutions réglementaires et fiscales qui pourraient venir impacter le patrimoine de son client. Il identifie également des opportunités de marché propices au développement.
- Accompagnement et conseil fiscal : il accompagne son client dans ses démarches et déclarations fiscales, et adapte ses préconisations en matière de défiscalisation.
- L’évolution de la situation et des projets de son client : le conseiller en gestion de patrimoine réévalue régulièrement les objectifs de son client, pour s’assurer qu’ils sont toujours en phase avec sa stratégie patrimoniale. En cas d’évènement de la vie (mariage, naissance, décès, changement de situation professionnelle, etc.), il ajuste et adapte la stratégie patrimoniale en conséquence.
Tout un métier !
Quels sont les 5 avantages de faire appel à un conseiller en gestion patrimoniale à Rennes en 2025 ?
1 – L’expertise et la connaissance du marché
Le conseiller patrimonial à Rennes est un expert dans son domaine.
Il dispose d’outils et de réseaux lui permettant d’accéder à des informations privilégiées sur les marchés financiers, les produits d’investissement et les évolutions réglementaires et fiscales.
Il est en mesure d’évaluer la qualité des placements, d’identifier les risques et les opportunités, et de sélectionner les produits les plus adaptés au profil de son client. Il l’aide à adopter une perspective à long terme et à prendre des décisions éclairées, en évitant par exemple les mouvements de panique liés aux fluctuations à court terme des marchés.
2 – La personnalisation de la stratégie patrimoniale
Le conseiller en gestion de patrimoine à Rennes conçoit une stratégie patrimoniale entièrement personnalisée et adaptée aux besoins, au profil et aux objectifs de son client. Cette stratégie peut être ajustée en fonction de l’évolution de sa situation personnelle et professionnelle.
Il s’engage ainsi dans un suivi régulier et un accompagnement sur-mesure, tout au long de la relation d’affaires.
3 – Un gain de temps et de sérénité
Nous l’avons vu, le sujet de la gestion patrimoniale est complexe et demande une expertise bien particulière. Il peut être source d’anxiété, notamment en période de forte volatilité des marchés.
Les conseils d’un gestionnaire de patrimoine à Rennes permettent au contraire de prendre des décisions éclairées, en ayant accès aux bonnes informations.
Déléguer la gestion de son patrimoine à un professionnel à Rennes permet ainsi de gagner considérablement en sérénité et en tranquillité d’esprit, et d’économiser également un temps précieux.
4 – Objectivité et neutralité
Un conseiller patrimonial dispose d’une large gamme de contrats et d’établissements partenaires. Il propose ainsi des préconisations d’investissement en toute neutralité, indépendantes des produits d’un seul établissement financier, banques ou compagnies d’assurance.
Son champ d’action et ses solutions d’investissement sont donc bien plus étendus que dans une banque de détail par exemple, qui ne propose que ses propres placements.
Par ailleurs, son objectivité permet de prendre des décisions rationnelles, sans être influencé par des considérations émotionnelles.
5 – L’accès à un large réseau de professionnels
Le carnet d’adresses d’un conseiller en gestion de patrimoine est généralement bien rempli.
Il permet ainsi la mise en relation avec d’autres professionnels et partenaires reconnus et de confiance, afin d’être accompagné au mieux dans la gestion de son patrimoine : notaires, assureurs, avocats spécialistes, comptables, etc.
Les Hermines, votre cabinet de conseil en gestion patrimoniale à Rennes
Chez Les Hermines, nous sommes à vos côtés pour vous accompagner dans la création, la valorisation et la transmission de votre patrimoine à Rennes et en Bretagne.
Ne laissez rien au hasard dans la gestion de votre patrimoine, et confiez-la à un professionnel de confiance et reconnu.
Bénéficiez des conseils de nos experts en gestion de patrimoine Les Hermines à Rennes et profitez d’un premier bilan patrimonial offert !
