Et si votre stratégie fiscale 2025 se jouait dès maintenant ?
Optimisation fiscale : vous venez de recevoir votre avis d’imposition 2024. C’est le moment de faire un bilan : avez-vous payé trop d’impôts ? Avez-vous utilisé tous les leviers d’optimisation à votre disposition ?
Bonne nouvelle : août est le mois idéal pour préparer la rentrée fiscale. C’est maintenant que tout se joue pour 2025. Pourquoi attendre décembre pour agir dans la précipitation, alors que certaines décisions prises aujourd’hui peuvent alléger considérablement votre imposition demain ?
Dans cet article, découvrez 5 actions clés à anticiper dès maintenant pour optimiser votre fiscalité et mieux piloter votre stratégie patrimoniale avant la fin de l’année.
Sommaire
Faire un point sur son avis d’imposition 2024
Avant d’agir, il faut comprendre. Votre avis d’imposition est une mine d’informations pour construire votre stratégie fiscale à venir.
À vérifier :
- Votre taux marginal d’imposition
- Le montant de vos revenus imposables
- Les crédits ou réductions déjà obtenus
- Vos charges déductibles
💡 Conseil pratique : Faites un point avec votre conseiller pour analyser votre situation ligne par ligne. Cela permet d’identifier les leviers les plus efficaces (PER, immobilier, dons…).
Découvrez dans quelle tranche vous vous situez grâce à la grille TMI officielle
En savoir plus sur la tranche marginale d’imposition (TMI)
Programmer dès août vos investissements défiscalisants
La plupart des dispositifs fiscaux nécessitent une action concrète avant le 31 décembre pour être pris en compte sur l’imposition de l’année suivante. En août, vous avez encore le temps de choisir les bons leviers.
Les options les plus pertinentes :
- Investissement immobilier (Pinel, Denormandie, LMNP)
- Souscription au PER (Plan d’Épargne Retraite)
- SCPI fiscales
- Dons aux associations ou fondations reconnues
- Investissements PME ou FIP/FCPI
📍 Exemple à Rennes ou Bordeaux : un investissement Denormandie bien ciblé permet de bénéficier d’une réduction d’impôt jusqu’à 21 % du montant investi, tout en valorisant un bien dans une ville dynamique.
Ajuster votre stratégie patrimoniale globale
L’optimisation fiscale ne peut être efficace que si elle s’inscrit dans une stratégie patrimoniale cohérente. Profitez de la rentrée pour faire un point global sur vos objectifs de vie :
- Transmission
- Revenus complémentaires
- Protection de la famille
- Préparation de la retraite
👉 Ce point stratégique peut faire apparaître des arbitrages judicieux, comme réallouer vos actifs, adapter votre contrat d’assurance-vie, ou investir dans des placements mieux adaptés à votre situation actuelle.
Revoir votre contrat d’assurance-vie et vos enveloppes fiscales
L’assurance-vie reste l’un des outils les plus puissants pour gérer, optimiser et transmettre votre patrimoine.
Ce qu’il faut vérifier :
- La clause bénéficiaire est-elle bien rédigée ?
- L’allocation d’actifs est-elle adaptée à vos projets ?
- Avez-vous utilisé pleinement l’avantage fiscal sur les versements (notamment avant 70 ans) ?
💡 En bonus : pensez à arbitrer vos contrats pour intégrer plus de supports dynamiques si votre horizon est encore long, ou au contraire sécuriser en fin de cycle.
Anticiper vos revenus exceptionnels de fin d’année
Primes, dividendes, plus-values ? Si vous anticipez des revenus exceptionnels dans les prochains mois, c’est maintenant qu’il faut prévoir une stratégie de lissage ou de déduction.
Quelques pistes :
- Investir dans un PER pour lisser la fiscalité
- Réaliser des travaux déductibles sur vos biens locatifs
- Ajuster votre versement à l’IR pour éviter une régularisation salée
Pourquoi agir dès août est stratégique ?
✅ Plus de choix
✅ Moins de pression
✅ Un accompagnement plus disponible
✅ Une meilleure visibilité sur vos capacités d’épargne ou d’investissement
En bref, plus vous anticipez, plus votre stratégie est efficace.
Pourquoi se faire accompagner par Les Hermines ?
Le cabinet Les Hermines, implanté à Rennes, Laval et Bordeaux, accompagne chaque année des centaines de familles dans leur stratégie de réduction d’impôt et de structuration patrimoniale.
Nos forces :
- Expertise fiscale et patrimoniale approfondie
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- Maîtrise des dispositifs immobiliers et financiers les plus pertinents
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