Juillet. L’été bat son plein, les agendas se vident peu à peu, les vacances s’organisent. Et si c’était justement le moment idéal pour prendre du recul et faire le point sur votre patrimoine ?
Prenez un moment pour vous poser cette question : ma stratégie patrimoniale est-elle toujours en phase avec mes projets de vie ?
Trop souvent relégué à « plus tard », le bilan patrimonial est pourtant un outil précieux pour prendre de bonnes décisions. C’est une période idéale pour faire le point et prendre du recul en toute tranquillité.
Dans cet article, nous vous guidons pas à pas avec 5 questions clés à vous poser avant la rentrée. L’objectif ? Faire le point, ajuster si nécessaire et repartir sur de bonnes bases à la rentrée.
Sommaire
Pourquoi l’été est le moment idéal pour revoir sa stratégie patrimoniale ?
Le début d’année est souvent synonyme de bonnes résolutions, mais l'été est le moment stratégique pour faire une pause et repenser son organisation financière et patrimoniale. Voici pourquoi :
- Anticiper la rentrée et ses échéances fiscales (déclaration, ajustements, investissements à optimiser avant fin d’année)
- Adapter sa stratégie aux évolutions récentes : changement de situation professionnelle, familiale, économique
- Optimiser les opportunités fiscales de la seconde moitié de l’année
- Reprendre la main sur ses objectifs patrimoniaux et ne pas les subir
👉 Le bilan patrimonial est bien plus qu’un état des lieux : c’est une photo stratégique de votre situation, avec des pistes concrètes d’amélioration.
Les 5 questions à se poser pour évaluer sa stratégie patrimoniale
1. Ma situation a-t-elle changé depuis le début de l’année ?
Un changement professionnel, une naissance, une séparation, un achat immobilier…
Chaque événement de vie peut modifier votre stratégie.
Exemple concret : vous avez changé de statut en devenant freelance ? Cela a un impact direct sur votre fiscalité et votre protection sociale. Il est peut-être temps de revoir vos placements et vos assurances.
2. Mes investissements sont-ils toujours alignés avec mes objectifs ?
- Vos placements immobiliers sont-ils toujours rentables ?
- Vos investissements financiers sont-ils diversifiés ?
- Vos assurances (vie, prévoyance, emprunteur) sont-elles bien calibrées ?
🔍 Conseil expert : En période d'inflation ou de hausse des taux, l’arbitrage entre immobilier locatif et placements financiers peut être judicieux.
3. Ai-je optimisé ma fiscalité pour 2025 ?
Juillet est parfait pour préparer des stratégies fiscales intelligentes :
- Investissement en loi Denormandie pour les amoureux de l'immobilier
- Souscription à des SCPI ou FIP/FCPI
- Versements sur PER (Plan Épargne Retraite)
📍 Si vous habitez à Rennes ou Bordeaux, certaines opportunités d’investissement immobilier local sont éligibles à des dispositifs fiscaux spécifiques. Renseignez-vous auprès d’un conseiller Les Hermines.
👉 Pour en savoir plus sur les règles liées à la clause bénéficiaire et à sa modification.
4. Mon patrimoine est-il bien protégé ?
Un patrimoine bâti avec soin mérite d’être sécurisé. Posez-vous les bonnes questions :
- Mon contrat de mariage est-il adapté ?
- Mes proches sont-ils bien protégés en cas de coup dur ?
- Ai-je rédigé une clause bénéficiaire claire sur mes assurances-vie ?
- Ma succession est-elle optimisée pour éviter les frottements fiscaux ?
🛡️ Une bonne stratégie patrimoniale inclut aussi la prévention des risques.
5. Ai-je une vision claire de mes projets à 3, 5 ou 10 ans ?
Préparer l’avenir, c’est :
- Acheter un bien pour y vivre ou le louer
- Financer les études de ses enfants
- Préparer une expatriation ou un changement de vie
- Anticiper la retraite dès 40 ans
🧭 Le patrimoine n’est pas figé, il évolue avec vous. Mieux vaut l’accompagner que le subir.
Quels outils utiliser pour faire le point sur son patrimoine ?
Voici quelques ressources utiles pour démarrer :
| Outil | Utilité |
| Tableur personnel ou Google Sheets | Faire un point chiffré sur vos actifs et passifs |
| Application de gestion de patrimoine (ex : Grisbee, Nalo, Yomoni) | Visualisation simple et agrégation de vos comptes |
| Simulateurs fiscaux (Bercy, SCPI, PER) | Estimer vos économies potentielles |
| Bilan patrimonial Les Hermines | Outil personnalisé offert par Les Hermines |
Faites le point sur votre patrimoine gratuitement !
👉 Je commence mon bilan
À qui s’adresser pour un accompagnement sur mesure ?
Un conseiller en gestion de patrimoine n’est pas réservé aux très riches. Il agit comme chef d’orchestre de votre stratégie patrimoniale.
Pourquoi faire appel au Cabinet Les Hermines ?
- Implanté à Rennes et Bordeaux, le cabinet accompagne plus de 500 familles
- Conseillers indépendants, sans lien capitalistique avec des banques
- Approche sur-mesure, humaine et pédagogique
- Spécialistes en investissement immobilier, fiscalité et retraite
📆 Prenez rendez-vous en ligne pour un premier échange gratuit et sans engagement.
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Conclusion : Cet été, prenez de l’avance
Faire le point sur son patrimoine en juillet, c’est prendre une longueur d’avance sur septembre.
En posant les bonnes questions, vous transformez votre été en tremplin vers une gestion plus sereine, plus performante et plus alignée avec vos projets de vie.
💬 FAQ – Réponses aux questions fréquentes
Quand faire un bilan patrimonial ?
Idéalement une fois par an, et particulièrement en milieu d’année (juillet-août), quand l’activité ralentit.
Combien coûte un bilan patrimonial ?
Le premier rendez-vous est gratuit chez Les Hermines. Le coût dépend ensuite de la complexité de votre situation.
Est-ce adapté même si je débute dans la gestion de mon patrimoine ?
Oui, tout à fait. Dès 25-30 ans, il est utile d’organiser ses finances, de planifier ses projets et de faire les bons choix pour l’avenir. Plus on commence tôt, plus la stratégie est efficace sur le long terme.
Peut-on faire ce bilan à distance ?
Oui. Les Hermines propose des rendez-vous en visio, à Rennes, Bordeaux ou ailleurs.
Que contient un bilan patrimonial ?
Une analyse complète de votre situation financière, immobilière, fiscale, successorale, avec des préconisations concrètes et personnalisées.
