Vous avez mis de l’argent de côté cette année, et il dort encore sur votre compte courant ?
Prime, bonus, réduction de vos dépenses, vente d’un bien… Votre compte courant est bien garni, mais vous ne savez pas quoi faire de cet excédent de trésorerie avant la rentrée ?
La tentation est grande de laisser cette somme sur un livret ou de repousser la réflexion à plus tard. Pourtant, ces liquidités inutilisées sont une véritable opportunité de valorisation, à condition de bien les orienter.
Dans cet article, nous vous aidons à comprendre comment :
- Identifier vos objectifs à court et moyen terme
- Choisir des placements adaptés et sécurisés
- Réaliser des arbitrages patrimoniaux stratégiques
- Éviter les erreurs fréquentes de gestion de trésorerie personnelle
Sommaire
Pourquoi agir maintenant sur votre excédent de trésorerie ?
Laisser de l’argent dormir, c’est :
- Subir l’inflation (3 % d’inflation = perte de pouvoir d’achat sur vos liquidités)
- Perdre du temps dans la constitution de votre patrimoine
- Ne pas profiter d’opportunités fiscales ou immobilières disponibles avant la fin d’année
À l’inverse, placer même temporairement vos excédents de trésorerie peut :
- Générer un complément de revenus
- Préparer un projet immobilier ou patrimonial
- Réduire votre imposition via des solutions intelligentes
Comment analyser vos objectifs avant de placer ?
Avant de choisir un placement, il est essentiel de répondre à ces 3 questions :
| Question | Pourquoi ? |
|---|---|
| Quel est votre horizon de placement ? | 3 mois, 1 an, 3 ans ? Objectifs court vs moyen terme |
| Quel niveau de sécurité souhaitez-vous ? | Tolérance au risque : faible, modérée, élevée ? |
| À quoi est destiné cet excédent ? | Projet perso, achat immobilier, transmission, épargne retraite ? |
💡 Un capital destiné à un projet dans 6 mois ne sera pas placé de la même manière qu’un capital sans échéance précise.
5 idées de placements pour excédent de trésorerie
1. 💼 Livrets réglementés (Livret A, LDDS)
- Sécurité maximale
- Liquidité totale
- Rendement limité (3 % net mais plafonné)
Bon pour les projets à très court terme (< 3 mois)
2. 🔄 Fonds euros (via assurance-vie)
- Capital garanti
- Rendement moyen 2023 : 2,5 à 3,5 %
- Fiscalité avantageuse au-delà de 8 ans
Idéal pour un placement financier sécurisé avec horizon de 2 à 5 ans
3. 🏢 SCPI de rendement
- Revenu potentiel régulier (4 à 6 % bruts)
- Placement immobilier indirect
- Entrée possible à partir de 1 000 €
Bon pour diversifier, notamment en période de baisse des rendements obligataires
4. 🛡️ Obligations à capital protégé (fonds structurés)
- Performance indexée (ex : CAC 40)
- Capital protégé partiellement ou totalement
- Durée de placement définie (3 à 6 ans)
Pour les profils prudents cherchant un peu de performance sans volatilité
5. 📊 Comptes à terme / dépôts à terme
- Taux fixes négociés (jusqu’à 4 % selon durée)
- Moins liquide, mais rémunérateur à court terme
Intéressant pour figer un rendement sur 6 à 24 mois
Arbitrage patrimonial : quand réorienter vos actifs ?
Si vous avez déjà une assurance-vie bien dotée ou un compte-titres, une partie de votre trésorerie peut aussi être réallouée stratégiquement :
- En renforçant des fonds performants (selon les marchés)
- En arbitrant vers des actifs moins exposés si vous êtes proche d’un projet immobilier
- En adossant votre trésorerie à un objectif fiscal : PER, SCPI fiscales, assurance-vie démembrée…
🎯 L’objectif n’est pas de “placer pour placer”, mais d’intégrer ces décisions dans une stratégie patrimoniale globale.
Pourquoi se faire accompagner par Les Hermines ?
📍 Le cabinet Les Hermines, implanté à Rennes et Bordeaux, vous accompagne dans la gestion et l’optimisation de votre trésorerie personnelle.
Nos engagements :
- ✅ Analyse personnalisée de votre situation
- ✅ Conseils indépendants (pas de solutions imposées)
- ✅ Optimisation fiscale-patrimoniale
- ✅ Suivi dans la durée
📞 Besoin d’un arbitrage ou d’un conseil placement avant la rentrée ?
👉 Prenez rendez-vous avec un conseiller Les Hermines
