En 2025, les marchés financiers connaissent une forte instabilité, alimentée par les tensions géopolitiques, les politiques monétaires fluctuantes et l’inflation persistante. Si vous avez profité de performances intéressantes sur votre contrat d’assurance-vie depuis janvier, il peut être judicieux d’envisager des solutions pour sécuriser vos gains. Voici nos conseils pour anticiper les retournements et préserver vos plus-values.
Pourquoi sécuriser ses gains en assurance-vie ?
L’assurance-vie est un produit de placement de long terme, apprécié pour sa souplesse, sa fiscalité attractive et la diversité des supports proposés. Mais en période de forte volatilité des marchés, il est essentiel de protéger les plus-values latentes avant qu’elles ne soient affectées par une correction ou une baisse brutale des actifs financiers.
Sécuriser ses gains sur une assurance-vie, ce n’est pas forcément sortir du contrat, mais repositionner intelligemment ses allocations pour limiter les pertes potentielles.
Quels sont les signes qu’il est temps de sécuriser ses plus-values ?
- Vous avez enregistré une hausse significative de la valeur de vos unités de compte depuis le début de l’année,
- Vous anticipez une période d’instabilité prolongée sur les marchés,
- Votre horizon de placement se rapproche (projet immobilier, retraite…),
- Vous souhaitez réduire votre exposition au risque sans renoncer à la performance future.
Ces signaux peuvent justifier une restructuration temporaire ou durable de votre contrat d’assurance-vie.
Les solutions pour sécuriser vos gains
Opter pour l’arbitrage vers des supports moins volatils
La première solution consiste à réaliser un arbitrage au sein de votre contrat, en transférant une partie de vos plus-values vers des supports plus stables :
- Fonds en euros garantis en capital,
- Fonds patrimoniaux à volatilité maîtrisée,
- Supports à capital protégé.
Cette démarche vous permet de préserver les gains réalisés tout en restant investi dans l’enveloppe fiscale avantageuse de l’assurance-vie.
Utiliser les options de sécurisation automatique
Certains contrats d’assurance-vie proposent des options de gestion pilotée ou de sécurisation des plus-values. Ces options permettent, par exemple :
- La sécurisation automatique des gains au-delà d’un certain seuil,
- Le lissage des investissements via des versements programmés ou désinvestissements progressifs,
- Le rééquilibrage périodique de l’allocation selon votre profil de risque.
Ces dispositifs sont très utiles pour sécuriser les gains de manière fluide et sans intervention manuelle.
Diversifier davantage pour réduire le risque
La diversification reste un levier puissant pour limiter l’impact de la volatilité. Vous pouvez :
- Répartir vos actifs entre plusieurs classes : actions, obligations, immobilier, or…
- Intégrer des supports ISR ou à gestion défensive,
- Répartir vos placements sur plusieurs zones géographiques.
Plus votre portefeuille est équilibré, moins il sera sensible à un retournement brutal des marchés.
Sécuriser ses gains sans clôturer son contrat
Sécuriser ses plus-values n’implique pas nécessairement un rachat partiel ou total du contrat. En procédant par arbitrage, vous :
- Restez dans le cadre fiscal de l’assurance-vie (ancienneté, fiscalité avantageuse),
- Conservez la possibilité de réinvestir à tout moment,
- Préparez une nouvelle phase de performance quand les marchés seront plus lisibles.
C’est donc une approche souple et évolutive, parfaitement compatible avec une gestion long terme.
L’importance de l’accompagnement pour sécuriser ses gains
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine permet de :
- Analyser objectivement les performances de votre contrat,
- Identifier les supports à risque excessif,
- Construire une stratégie de sécurisation progressive adaptée à vos projets,
- Anticiper les effets fiscaux ou successoraux d’un arbitrage.
Un audit régulier de votre assurance-vie est essentiel pour protéger vos intérêts patrimoniaux.
Conclusion : sécuriser ses gains, une décision stratégique
Dans un contexte de marchés volatils, sécuriser les gains réalisés depuis janvier sur votre contrat d’assurance-vie est une décision de prudence et de stratégie. Grâce aux outils de gestion disponibles (arbitrage, options automatiques, diversification), vous pouvez préserver la performance acquise tout en conservant un potentiel de rendement à long terme.
FAQ – Sécuriser ses gains en assurance-vie
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Faut-il sortir de son assurance-vie pour sécuriser ses gains ?
Non, il est préférable de procéder à un arbitrage interne vers des supports moins risqués pour rester dans l’enveloppe fiscale du contrat.
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Quelle est la meilleure méthode pour sécuriser ses plus-values ?
L’arbitrage vers un fonds en euros, ou l’utilisation d’options automatiques de sécurisation selon votre contrat.
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Puis-je sécuriser mes gains tout en continuant à investir ?
Oui, vous pouvez sécuriser une partie et continuer à investir l’autre selon votre appétence au risque.
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Comment savoir si mes gains doivent être sécurisés ?
Si vous avez atteint un objectif de performance ou si vous approchez d’un projet à court terme, il peut être opportun de sécuriser.
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Est-ce que la sécurisation des gains bloque mon contrat ?
Non, vous pouvez réinvestir à tout moment dans d’autres supports. L’assurance-vie reste un outil souple.
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Y a-t-il un impact fiscal à sécuriser mes plus-values ?
Non, si vous réalisez un arbitrage interne. En revanche, un rachat partiel peut entraîner une fiscalité.
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Peut-on sécuriser automatiquement ses gains ?
Oui, certains contrats proposent des options de sécurisation automatique selon des seuils prédéfinis.
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Qui peut m’aider à sécuriser mes plus-values ?
Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous accompagner pour adapter votre contrat à vos objectifs et au contexte de marché.
