Cabinet de gestion de patrimoine à Saint-Grégoire
Vous habitez Saint-Grégoire ou le nord de Rennes Métropole, vous dirigez une entreprise ou vous préparez l'avenir de votre famille. Placer votre trésorerie, préparer votre retraite, réduire votre impôt, transmettre : ces décisions se prennent mieux avec un conseiller qui regarde l'ensemble de votre situation.
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Le cabinet Les Hermines de Saint-Grégoire est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant, ouvert en partenariat avec le cabinet d'expertise comptable Audit & Conseils. Il reçoit les particuliers comme les dirigeants, et traite aussi les sujets propres à l'entreprise : trésorerie de la société, retraite du dirigeant, épargne salariale. Le bilan patrimonial est offert et sans engagement.
Un cabinet ouvert avec Audit & Conseils
Le cabinet de Saint-Grégoire a été ouvert en partenariat avec Audit & Conseils, cabinet d'expertise comptable. Pierre Paré, expert-comptable, est associé à Kévin LE CALVEZ et Maxime RONDIN.
Les deux métiers ne se recouvrent pas. L'expert-comptable tient les comptes de la société et sécurise ses obligations fiscales. Le conseiller en gestion de patrimoine construit la stratégie patrimoniale du dirigeant et sélectionne les solutions sur l'ensemble du marché.
Pour vous, l'intérêt est concret : votre rémunération, le placement de la trésorerie et votre retraite sont étudiés ensemble, à partir des mêmes chiffres, avec votre accord. Si vous êtes suivi par un autre expert-comptable, nous travaillons avec lui de la même façon.
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Faire travailler la trésorerie de votre entreprise
La trésorerie excédentaire d'une société est l'argent dont elle n'a besoin ni pour son exploitation courante ni pour ses investissements prévus. Laissée sur un compte courant, elle ne rapporte rien et perd du pouvoir d'achat avec l'inflation.
Notre point de départ est votre besoin de liquidité, jamais un produit. La trésorerie est répartie en trois poches selon l'horizon, et chaque poche reçoit des supports adaptés à sa durée.
| Poche | Horizon | Supports étudiés |
|---|---|---|
| Disponible | Immédiat | Comptes rémunérés, comptes à terme |
| Moyen terme | 3 à 8 ans | Contrat de capitalisation, compte-titres de la société |
| Long terme | 8 ans et plus | Club deals immobiliers, private equity |
Ces solutions n'ont ni le même horizon ni le même niveau de risque. La plupart comportent un risque de perte en capital. Le private equity et les club deals immobiliers sont en outre peu liquides : les sommes investies restent généralement bloquées plusieurs années, souvent cinq à dix ans. Pour aller plus loin, voir notre article sur les placements de l'excédent de trésorerie.
Préparer votre retraite de dirigeant
Les régimes obligatoires ne remplacent qu'une partie du revenu d'un dirigeant une fois à la retraite. Le partage entre rémunération et dividendes, décidé chaque année, pèse aussi sur vos futurs droits. C'est l'un des sujets que nous étudions avec votre expert-comptable, détaillé dans notre article sur l'arbitrage entre salaire et dividendes du chef d'entreprise.
Plusieurs familles de solutions, souvent combinées :
- le plan d'épargne retraite (PER) individuel, dont les versements sont déductibles du revenu imposable dans les limites prévues par la loi, avec une sortie à la retraite en capital ou en rente ;
- les dispositifs de retraite d'entreprise, notamment le PER collectif ou le PER obligatoire, selon le statut du dirigeant ;
- l'immobilier, pour se constituer des revenus complémentaires.
L'épargne placée sur un PER reste bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi. Un investissement immobilier comporte des risques de vacance locative, d'impayés et de moins-value à la revente.
Rémunérer autrement et fidéliser vos salariés
L'épargne salariale permet de verser aux salariés, et au dirigeant lui-même, des sommes dans un cadre fiscal et social plus favorable qu'une prime. L'abondement est la somme que l'entreprise ajoute aux versements d'un salarié sur son plan d'épargne.
| Plan | Disponibilité de l'épargne |
|---|---|
| Plan d'épargne entreprise (PEE) | Après cinq ans, sauf déblocage anticipé prévu par la loi |
| Plan d'épargne retraite collectif (PERCOL) | À la retraite, sauf déblocage anticipé prévu par la loi |
L'abondement est déductible du résultat de l'entreprise, sous réserve du forfait social applicable selon son effectif. Pour le bénéficiaire, il est exonéré d'impôt sur le revenu, la CSG et la CRDS restant dues. Dans les entreprises de 1 à 250 salariés, le dirigeant peut lui-même adhérer au plan.
Particuliers : transmission et impôt sur la fortune immobilière
Une grande partie de notre clientèle grégorienne réunit des familles aisées et de jeunes retraités, souvent propriétaires d'une maison de grande surface. La valeur du patrimoine tient alors d'abord à la résidence principale, ce qui place deux sujets au premier plan.
La transmission. Plus une donation intervient tôt, plus elle profite des abattements renouvelables tous les quinze ans et d'une valeur de nue-propriété réduite. Voir notre page sur la transmission de patrimoine.
L'impôt sur la fortune immobilière. Il s'applique au-delà de 1,3 M€ de patrimoine immobilier net, avec un abattement de 30 % sur la résidence principale. Une maison estimée à 650 000 € est retenue pour 455 000 € : le seuil est franchi dès que le reste du patrimoine immobilier net dépasse environ 845 000 €.
L'équipe du cabinet de Saint-Grégoire
Ils suivent personnellement chaque dossier du cabinet, du bilan patrimonial à la mise en oeuvre des recommandations, en lien avec Pierre Paré, expert-comptable chez Audit & Conseils, lorsque la situation concerne une société.
Kévin LE CALVEZ
Président - Conseiller en Gestion de Patrimoine Associé
Maxime RONDIN
Directeur Général - Conseiller en Gestion de Patrimoine Associé
Pierre PARRÉ
Conseiller en gestion de patrimoine à Saint Grégoire
Venir au cabinet de Saint-Grégoire
Le cabinet se situe au centre d'affaires Espace Performance, bâtiment E, 35760 Saint-Grégoire, à huit kilomètres au nord de Rennes. Il reçoit du lundi au vendredi de 8 h à 20 h, avec stationnement sur place. Le rendez-vous se prend en ligne ou au 02 30 96 18 08, et peut se tenir en visioconférence.
Voir la fiche Google du cabinet de Saint-Grégoire
Saint-Grégoire est rattaché à notre cabinet de gestion de patrimoine de Rennes. Nos conseillers vous reçoivent dans l'un ou l'autre, selon ce qui vous est le plus pratique.
Les Hermines vous accompagnent
Votre trésorerie dort sur le compte de la société, votre retraite reste floue, vous cherchez à fidéliser vos salariés ou à préparer la transmission de votre patrimoine ? À Saint-Grégoire, nous étudions ces questions avec vous. Le bilan patrimonial est offert et sans engagement.
Questions fréquentes sur notre cabinet de Saint-Grégoire
Faut-il être client d'Audit & Conseils pour consulter le cabinet de Saint-Grégoire ?
Non. Le cabinet de Saint-Grégoire est ouvert à tous, particuliers comme dirigeants, quel que soit leur expert-comptable. Lorsque le dirigeant est suivi par un autre cabinet comptable, Les Hermines travaillent avec son expert-comptable habituel s'il le souhaite.
Que faire de la trésorerie excédentaire de sa société ?
La première étape consiste à mesurer ce qui est réellement excédentaire, après les besoins d'exploitation et les investissements prévus. Cette somme se répartit ensuite selon l'horizon : une part disponible, une part à moyen terme (contrat de capitalisation, compte-titres), une part à long terme (private equity, immobilier). Les revenus sont imposés à l'impôt sur les sociétés, et la plupart de ces supports comportent un risque de perte en capital et, pour les placements de long terme, une faible liquidité.
Un chef d'entreprise peut-il bénéficier du PEE de sa propre société ?
Oui, dans les entreprises qui emploient de 1 à 250 salariés en plus du dirigeant. Le chef d'entreprise peut alors verser sur le plan et recevoir l'abondement, selon les mêmes règles que ses salariés. Son conjoint ou partenaire de Pacs y a aussi accès s'il a le statut de conjoint collaborateur ou associé. Le plan doit être ouvert à tous les salariés, avec une condition d'ancienneté de trois mois au plus.
Pourquoi consulter un conseiller en gestion de patrimoine quand on a déjà un expert-comptable ?
Parce que les deux métiers ne se recouvrent pas. L'expert-comptable tient les comptes et sécurise la fiscalité de la société. Le conseiller en gestion de patrimoine construit la stratégie patrimoniale du dirigeant : placement de la trésorerie, retraite, transmission. À Saint-Grégoire, les deux travaillent sur le même dossier, avec l'accord du client.
Le bilan patrimonial est-il réellement offert ?
Oui, et sans engagement. Il comprend un état des lieux de la situation personnelle et, le cas échéant, de celle de la société, l'analyse des revenus, des placements et de la fiscalité, puis une restitution écrite des recommandations. Le client reste libre de ne pas donner suite.
Comment le cabinet est-il rémunéré ?
Les Hermines n'appartiennent à aucun groupe bancaire ou assurantiel et ne commercialisent aucun produit en propre. Les supports sont sélectionnés sur l'ensemble du marché en fonction de la situation du client. Le mode de rémunération applicable à chaque solution, honoraires ou rétrocessions, est exposé avant toute souscription.
Où se situe le cabinet de Saint-Grégoire ?
Au centre d'affaires Espace Performance, bâtiment E, 35760 Saint-Grégoire, à huit kilomètres au nord de Rennes. Le cabinet reçoit du lundi au vendredi de 8 h à 20 h, avec stationnement sur place, et propose aussi des rendez-vous en visioconférence.
Les informations présentées ont une vocation générale et ne constituent pas un conseil personnalisé. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Données arrêtées en octobre 2026.
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Les Hermines Gestion Privée, cabinet de Saint-Grégoire
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