Cabinet de gestion de patrimoine à Saint-Grégoire
Vous habitez Saint-Grégoire ou le nord de Rennes Métropole, votre résidence principale représente l'essentiel de votre patrimoine, et vous voulez savoir comment la transmettre, limiter l'impôt ou préparer la retraite. Kévin LE CALVEZ, Maxime RONDIN et Pierre PARRÉ vous reçoivent au centre d'affaires Espace Performance.
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Le cabinet de Saint-Grégoire
Adresse, horaires et prise de rendez-vous
Le cabinet se situe au centre d'affaires Espace Performance, bâtiment E, 35760 Saint-Grégoire. Il reçoit du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h, avec un stationnement sur place. Le rendez-vous se prend en ligne ou au 02 30 96 18 08, et peut aussi se tenir en visioconférence.
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Un cabinet ouvert en partenariat avec Audit & Conseils
Le cabinet de Saint-Grégoire a été ouvert en partenariat avec le cabinet d'expertise comptable Audit & Conseils. Pierre Paré, expert-comptable, est associé à Kévin LE CALVEZ et Maxime RONDIN dans ce projet.
Chacun conserve son métier. La tenue des comptes et la fiscalité de la société relèvent de l'expert-comptable. La stratégie patrimoniale, le choix des placements et la transmission relèvent des Hermines. Pour un dirigeant, ce partenariat évite que la décision sur la rémunération soit prise d'un côté et ses conséquences patrimoniales découvertes de l'autre.
Un cabinet rattaché à celui de Rennes
Saint-Grégoire est rattaché à notre cabinet de gestion de patrimoine de Rennes, situé à huit kilomètres au sud. Les deux cabinets appartiennent à la même structure, Les Hermines Gestion Privée, cabinet indépendant immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20006139.
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Les situations patrimoniales traitées à Saint-Grégoire
Une grande partie de notre clientèle grégorienne réunit des familles aisées et de jeunes retraités, souvent propriétaires d'une maison de grande surface. La valeur du patrimoine tient alors d'abord à la résidence principale, ce qui déplace les questions vers la transmission, l'impôt sur la fortune immobilière et, pour les dirigeants, l'articulation entre la société et le patrimoine privé.
| Situation | Question posée | Leviers étudiés |
|---|---|---|
| Parents propriétaires d'une maison et d'un ou deux biens locatifs | Comment transmettre sans que les droits de succession pèsent sur les enfants ? | Donation en nue-propriété, donation-partage, société civile familiale |
| Patrimoine immobilier net proche de 1,3 M€ | L'impôt sur la fortune immobilière est-il déjà dû, ou le sera-t-il bientôt ? | Démembrement, structure de détention, dettes déductibles |
| Dirigeant ou profession libérale | Comment se rémunérer, et que faire de la trésorerie de la société ? | Arbitrage salaire et dividendes, placement de trésorerie, préparation de la cession |
Transmission d'un patrimoine immobilier familial
À Saint-Grégoire, la question de la transmission se pose souvent avant la retraite, parce que la maison familiale concentre à elle seule une valeur élevée. Plus la donation intervient tôt, plus elle bénéficie des abattements renouvelables tous les quinze ans et d'une valeur de nue-propriété réduite. Une donation en nue-propriété réalisée à 60 ans porte sur 50 % de la valeur du bien, contre 60 % à 70 ans. Le détail des outils figure dans notre article sur les différentes formes de donations pour réduire les droits de succession et sur notre page consacrée à la transmission de patrimoine.
Exposition à l'impôt sur la fortune immobilière
L'impôt sur la fortune immobilière s'applique dès que le patrimoine immobilier net dépasse 1,3 M€ au 1er janvier. La résidence principale bénéficie d'un abattement de 30 %.
Exemple chiffré : une maison estimée à 650 000 € est retenue pour 455 000 €. Le seuil est donc franchi dès que le reste du patrimoine immobilier (biens locatifs, résidence secondaire, parts de SCPI), net des dettes déductibles, dépasse environ 845 000 €.
Le travail porte alors sur l'assiette taxable : mode de détention des biens, démembrement de propriété, dettes contractées pour l'acquisition. Voir notre article sur le démembrement de propriété.
Rémunération et patrimoine du dirigeant
Pour un chef d'entreprise ou une profession libérale, la fiscalité personnelle dépend de choix faits au niveau de la société : répartition entre salaire et dividendes, sort de la trésorerie, préparation de la cession. C'est sur ce sujet que le partenariat avec Audit & Conseils prend tout son sens, puisque les chiffres de la société et la stratégie patrimoniale sont étudiés ensemble. Voir notre article sur l'optimisation de la rémunération du chef d'entreprise.
L'équipe du cabinet de Saint-Grégoire
Ils suivent personnellement chaque dossier du cabinet de Saint-Grégoire, du bilan patrimonial à la mise en oeuvre des recommandations, en lien avec Pierre Paré, expert-comptable associé au projet, lorsque la situation concerne une société.
Kévin LE CALVEZ
Président - Conseiller en Gestion de Patrimoine Associé
Maxime RONDIN
Directeur Général - Conseiller en Gestion de Patrimoine Associé
Pierre PARRÉ
Conseiller en gestion de patrimoine à Saint Grégoire
Questions fréquentes sur notre cabinet de Saint-Grégoire
Où se situe le cabinet de Saint-Grégoire ?
Le cabinet se situe au centre d'affaires Espace Performance, bâtiment E, 35760 Saint-Grégoire, à huit kilomètres au nord de Rennes. Il reçoit du lundi au vendredi de 8 h à 20 h, avec un stationnement sur place. Le rendez-vous se prend en ligne ou au 02 30 96 18 08, et peut se tenir en visioconférence.
Le bilan patrimonial est-il réellement offert ?
Oui, et sans engagement. Il comprend un état des lieux complet de la situation, l'analyse des revenus, des placements et de la fiscalité, puis une restitution écrite des recommandations. Le client reste libre de ne pas donner suite.
Quel est le rôle d'Audit & Conseils aux côtés du cabinet ?
Audit & Conseils est le cabinet d'expertise comptable partenaire de l'ouverture du cabinet de Saint-Grégoire. Pierre Paré, expert-comptable, y est associé à Kévin LE CALVEZ et Maxime RONDIN. La comptabilité et la fiscalité de la société relèvent de l'expert-comptable, la stratégie patrimoniale relève des Hermines. Avec l'accord du client, les deux cabinets travaillent sur le même dossier.
À partir de quel patrimoine l'impôt sur la fortune immobilière est-il dû ?
L'impôt sur la fortune immobilière est dû lorsque le patrimoine immobilier net dépasse 1,3 M€ au 1er janvier. La résidence principale bénéficie d'un abattement de 30 %. Une maison estimée à 650 000 € est ainsi retenue pour 455 000 €, et le seuil est franchi dès que le reste du patrimoine immobilier, net des dettes déductibles, dépasse environ 845 000 €.
Comment le cabinet est-il rémunéré ?
Nous n'appartenons à aucun groupe bancaire ou assurantiel et ne commercialisons aucun produit en propre. Nous sélectionnons les supports sur l'ensemble du marché en fonction de votre situation. Le mode de rémunération applicable à chaque solution, honoraires ou rétrocessions, vous est exposé avant toute souscription.
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Les Hermines Gestion Privée, cabinet de Saint-Grégoire
Centre d'affaires Espace Performance, bâtiment E, 35760 Saint-Grégoire
02 30 96 18 08 | contact@leshermines.fr
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