L’arrivée de l’été est souvent synonyme de dépenses supplémentaires, de projets familiaux et parfois d’un éloignement temporaire des préoccupations financières. Pourtant, c’est le moment idéal pour ajuster votre stratégie d’épargne. En anticipant cette période, vous pouvez sécuriser vos gains, garantir votre liquidité et rééquilibrer votre portefeuille pour préserver votre patrimoine et aborder la saison estivale avec sérénité.
Anticiper les besoins de liquidité estivale
L’été rime souvent avec vacances, frais imprévus et projets personnels. Il est donc essentiel d’assurer une bonne gestion de votre trésorerie personnelle. Pour cela :
- Prévoyez une réserve de liquidités facilement mobilisable (livret A, LDDS, compte courant rémunéré),
- Identifiez les dépenses exceptionnelles à venir pour éviter de désinvestir dans l’urgence,
- Assurez un équilibre entre épargne de précaution et placements à moyen/long terme.
Ne pas anticiper ces besoins pourrait vous obliger à vendre des actifs au mauvais moment, avec des conséquences fiscales ou patrimoniales défavorables.
Fonds euros vs unités de compte : que privilégier avant l’été ?
Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, il est judicieux d’arbitrer entre fonds euros et unités de compte (UC) avant l’été :
- Les fonds euros offrent sécurité et stabilité, avec un rendement garanti (souvent supérieur à 2 % en 2025),
- Les UC offrent un potentiel de performance plus élevé mais sont soumis aux aléas des marchés.
Avant une période de faible suivi (vacances), il peut être pertinent de sécuriser une partie de vos gains en arbitrant vers le fonds en euros. Cela vous permettra de lisser les effets de la volatilité estivale souvent observée sur les marchés.
Réaliser des arbitrages intelligents
L’arbitrage consiste à transférer tout ou partie d’un support vers un autre au sein de la même enveloppe (assurance-vie, PER…). Il s’agit d’un outil précieux pour ajuster son exposition au risque avant l’été.
Voici quelques situations justifiant un arbitrage :
- Vous avez réalisé des plus-values importantes depuis le début de l’année et souhaitez les sécuriser,
- Vous anticipez une volatilité accrue sur les marchés durant l’été,
- Vous approchez d’un projet (achat immobilier, donation, rachat partiel).
Un arbitrage vers des supports moins risqués ou un rééquilibrage global permet de rester dans une logique patrimoniale cohérente tout en conservant l’avantage fiscal de vos enveloppes.
Optimiser la gestion de sa trésorerie personnelle
L’été est aussi un bon moment pour faire le point sur la gestion quotidienne de votre épargne :
- Mettre en place ou réviser des versements programmés (assurance-vie, PER),
- Réallouer les excédents de trésorerie professionnelle ou personnelle,
- Vérifier les échéances fiscales (acomptes d’impôts, régularisations),
- Réévaluer vos objectifs d’épargne d’ici la fin de l’année.
Une bonne organisation de votre trésorerie vous évitera les mauvaises surprises et facilitera une reprise financière fluide en septembre.
Se faire accompagner pour adapter sa stratégie
Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à ajuster votre stratégie estivale. Son rôle :
- Identifier les arbitrages pertinents dans vos contrats,
- Répartir vos avoirs en fonction de vos projets estivaux,
- Vous conseiller sur l’allocation optimale entre sécurité et performance.
Un accompagnement professionnel vous permet d’éviter les décisions précipitées et d’aborder l’été avec une stratégie claire.
Conclusion : l’été, une opportunité pour piloter sereinement son épargne
Plutôt que de mettre entre parenthèses vos finances pendant l’été, saisissez cette période pour consolider votre stratégie patrimoniale. Une gestion anticipée de votre épargne – arbitrages, sécurisation de gains, ajustement de la liquidité – vous permettra de profiter pleinement de l’été tout en gardant votre patrimoine sur les bons rails.
FAQ – Préparer son épargne avant l’été
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Faut-il sécuriser ses placements avant l’été ?
Oui, surtout si vous avez réalisé des gains depuis le début de l’année ou si vous anticipez des besoins de liquidité.
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Quels supports privilégier pour sécuriser son épargne ?
Les fonds en euros, les livrets réglementés ou les comptes à terme sont à privilégier pour leur stabilité.
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Peut-on arbitrer sans fiscalité ?
Oui, les arbitrages au sein d’une assurance-vie ou d’un PER n’entraînent pas de fiscalité tant qu’il n’y a pas de rachat.
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Quel montant garder en épargne de précaution ?
Idéalement l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes, accessibles à tout moment.
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Est-ce intéressant de suspendre les versements programmés l’été ?
Pas forcément. Mieux vaut ajuster les montants si besoin, sans interrompre votre stratégie de long terme.
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L’été est-il une bonne période pour investir ?
Les marchés sont souvent calmes mais volatils. Investir avec prudence et en gestion pilotée peut s’avérer judicieux.
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Puis-je faire un rachat partiel pendant les vacances ?
Oui, mais attention aux délais de traitement. Il est préférable d’anticiper vos besoins avant votre départ.
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Un conseiller peut-il m’aider à ajuster ma stratégie ?
Oui, il saura vous proposer une répartition sur mesure pour concilier sécurité, disponibilité et performance.
